严中华委员：

您提出的《关于加强商业预付费经营行为监管的建议》收悉，现答复如下：

根据国务院办公厅转发的人民银行 监察部等部门《关于规范商业预付卡管理意见的通知》（国办发[2011]25号）要求，“人民银行加强对多用途预付卡发卡人的监督检查，完善业务管理规章，维护支付体系安全稳定运行。” “对商业企业发行的单用途预付卡，商务部门要强化管理，抓紧制定行业标准，适时出台管理办法。”鉴于此，商务部门只负责单用途商业预付卡的管理。2012年9月21日，商务部发布《单用途商业预付卡管理办法（试行）》（商务部2012年第9号令，以下简称《管理办法》），于当年11月1日起施行。根据国务院和商务部的要求，我省确立了“严管理、防风险、促廉政、维权益”的监管工作指导思想，明确了“加强准入管理、规范发行购买、加强资金管理、严查违法行为、建立督查机制”等工作任务。近年来，在单用途商业预付卡监管方面，做了以下工作：

一、属地管理、分类监管。省商务厅对集团企业、品牌企业发行的预付卡进行监督管理，规模企业、其他企业归口各市商务主管部门属地监督管理。发卡企业严格根据《管理办法》规定、提供有关材料申请备案，各商务主管部门将企业备案资料上报商务部，对符合条件的企业进行备案公示。自《管理办法》发布至今，山东省范围内较有影响力的发卡企业已经陆续完成备案。截至目前，山东全省共有规模以上发卡备案企业223家，其中：集团备案企业14家，品牌备案企业5家，规模备案企业204家。

二、认真抓好备案及存管资金保证制度。我省各级商务主管部门按照《管理办法》规定的备案范围、程序等要求，建立、完善备案工作制度、流程、启动备案审核，加快符合备案条件的发卡企业备案进度，督促企业及时填报商务部业务系统备案表，认真审核企业发卡业务信息。在预收资金的管理方面，规模发卡企业、集团发卡企业和品牌发卡企业实行资金存管制度，按照规定的存管资金比例确定一个商业银行作为资金存管账户，并与银行签订资金存管协议，有效防范资金风险，维护持卡人合法权益。

三、开展监督检查。严格三项制度的执行，督导企业建立落实“实名购卡制、非现金购卡制、限额购卡制”。每年除了日常监督检查外，还与人民银行等有关部门加强合作督查。2017年，根据国家有关部门部署，由人民银行牵头，联合开展了整治预付卡违规经营专项行动。商务部门开展了整治单用途商业预付卡违规经营专项行动，重点是加大对应备案未备案、备案类型不当、资金管理不合规、跨区域经营且已在部分地区经营异常、消费者投诉较多等重点企业的执法检查力度，对违反《管理办法》的，责令限期整改，依法处罚；对涉嫌违规开展多用途预付卡业务、欺诈、非法集资等案件和线索，及时移交有关部门依法查处。

四、建立长效工作机制。到目前，省商务厅和17市主管部门均已成立分管领导任组长，相关处（科）室负责人为成员的单用途商业预付卡管理工作小组，确定专人负责预付卡执法工作，各市还普遍加强了与当地监察、税务、工商等部门的沟通协作。

五、加大公众引导力度。结合内贸扩消费工作，借助诚信兴商宣传月、购物节等活动组织集中宣传，提高市民保障购卡安全的基础知识和对违法行为的防范要点，形成消费者查验资质谨慎购卡的良好习惯、全社会关注单用途商业预付卡管理工作的良好氛围。

    目前来看，单用途商业预付卡监管工作还存在一些问题。一是相关法律法规有待完善健全。《管理办法》从施行到现在近6年了，其中一些内容已经跟不上市场经济发展的步伐，导致在单用途商业预付卡发卡、用卡行为上出现售后服务不到位等情况。《管理办法》作为部委规章，层次低，效力有限，急需出台更高层次的法规加以规范。二是其他发卡企业监管难度大。规模发卡企业、集团发卡企业和品牌发卡企业实行资金存管制度，相对规范；其他发卡企业点多、面广，类型也比较复杂，涉及行业多（如美容美发、健身、教育培训、餐饮、洗浴等众多服务行业），加上规模小、经营期短、流动性大等特点，给监管工作造成一定难度。三是管理工作还存在一些问题。如《管理办法》对其它发卡企业没有资金存管的要求，导致监管风险较大，缺少抓手，增加了监管难度。四是由于工商登记制度改革，注册资本实缴登记制改为认缴登记制后，企业法人注册资金最低限额、经营场所等限制规定被取消，新登记企业易出现“无证经营”，动态变化缺少预见性、前瞻性，给预付卡规范监管增加了相应难度。

    下一步，省商务厅将进一步强化责任意识，按照《管理办法》要求，提高监管力度。一方面与相关部门形成合力，积极探索利用大数据、云计算等信息技术监管手段，建立健全信用评价制度，规范发卡企业发卡行为。另一方面加大宣传培训力度，强化社会共治意识，严厉打击违法违规，形成良好的消费环境。

    感谢您对此项工作的关心和支持，希望提出更多宝贵的意见和建议。

                               山东省商务厅

                              2018年5月14日